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银保监会:加强小贷公司监督管理_促进行业可持

时间:2020-09-21 16:04:44 来源:未知 点击:

9月16日,据银保监会网站消息,为规范小额贷款公司经营行为,防范化解相关风险,促进行业健康发展,银保监会办公厅于近日印发了《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》主要包含以下内容:规范业务经营,提高服务能力。在小额贷款公司业务范围、对外融资比例、贷款金额、贷款用途、经营区域、贷款利率等方面提出要求;改善经营管理,促进健康发展。从小额贷款公司资金管理、催收管理、信息披露、保管客户信息、积极配合监管等方面作出规范;加强监督管理,整顿行业秩序。指导各地明确监管责任、完善监管措施、建设监管队伍、实施分类监管、加大处罚力度等;加大支持力度,营造良好环境。鼓励加强政策扶持、银行合作支持、加强行业自律,促进行业可持续发展。

进一步加强监管

对于此次银保监会发布的《通知》,北京大学国民经济研究中心主任、教授苏剑在接受《中国产经新闻》记者采访时表示,银保监会发布《通知》后,虽然短期内可能会由于监管部门对小额贷款公司的监管更趋严格与规范,在一定程度上减缓了小额贷款公司的发展速度,但长期来看,对于小额贷款公司进行规范监管不仅有助于该行业持续稳定健康发展,也有助于提升小额贷款公司服务实体经济的能力。

中央财经大学财经研究院研究员、博士生导师昌忠泽也向《中国产经新闻》记者表示,受新冠肺炎疫情的影响,实体经济遭受到冲击,许多小微企业经营业绩大幅下降,在此背景下作为市场个体的小额贷款公司不愿意向作为传统主要服务对象的小微企业、城乡从事生产活动的低收入者等群体发放贷款,可能是理性选择,逐利资本要寻找出路,会促使部分小额贷款公司的贷款资金流入股市、金融衍生产品等非实体经济领域,当众多金融机构都不愿意向效益下降的实体经济部门提供贷款时,在宏观上就会形成资金的“脱实向虚”局面,部分城市地产市场的火爆也使其中一些贷款资金流入房地产领域(如首付贷等),此外还有少数小额贷款机构利用互联网等平台进行放贷,所有这些都放大了金融体系的风险,此次监管部门发布关于加强小额贷款公司监督管理的《通知》旨在加强小额贷款公司的金融监管,防患于未然。

值得注意的是,银保监会有关部门负责人表示,《通知》的制定遵循以下原则:鼓励回归本源、专注主业,服务实体经济。明确小额贷款公司应主要经营放贷业务,并从贷款集中度、贷款用途、经营区域等方面予以规范。引导小额贷款公司行业提高对小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象的服务水平。

强调事中事后监管和负面清单管理。在上位行政法规尚未出台的情况下,本着问题导向、急用先行、逐步完善的思路,强调事中事后监管,明确行业亟待统一的监管规则。坚持底线思维,严禁触及违法违规高压线,防止风险外溢,守住风险底线。

注重发挥地方金融监管的主观能动性。辩证把握监管规则的原则性与灵活性,减少不必要的监管统一设限,授权地方金融监督管理局结合当地实际,细化部分监管要求。

促行业健康发展

据了解,有分析人士指出,目前小贷公司发展遇到的瓶颈是多个因素叠加导致的,如上半年疫情的影响,整个经济处在下行周期,中小企业经营困难,均令小贷公司风险激增,目前行业正在经历阵痛和洗牌。此次《通知》也体现出了监管层对小贷公司的支持,如《通知》允许适度对外融资,鼓励加强政策扶持、银行合作支持等。

对于此次发布的《通知》将在哪些方面促进小额贷款行业可持续发展,苏剑认为,首先,在准入监管方面,将会进一步完善准入监管制度。例如,地方金融监管部门将按照现有规定,严格标准、规范流程,加强与市场监管部门的沟通协调,严把小额贷款公司准入关。

其次,在运营监管方面要求:监管部门将对小额贷款公司的催收程序和方式、信息披露、利率制定、经营范围、贷款用途、配合监管等方面进行规范。

最后,在退出监管方面,监管部门将通过制定合法的程序引导不满足继续经营条件的小额贷款公司退出。以上监管措施将会在小额贷款公司的准入、运营、退出方面对小额贷款公司进行有效的规范。

“小额贷款公司是地方金融监管部门的主要监管对象,由于地区发展差异,各地的监管标准不一,上半年受疫情影响部分地区更是进一步放松了金融监管标准,这种监管制度差异是一种典型的软预算约束制度漏洞,因为它对市场参与者产生了利用监管漏洞,谋求自身利益最大化。监管制度差异鼓励了经济相对落后地区采取更为宽松的监管政策,从而鼓励了小贷公司的投机冒险行为,放大了金融风险。”昌忠泽认为《通知》的最大亮点是通过统一监管标准,有利于遏制监管套利、推动行业规范管理和可持续发展。

未来转型是关键

从长远看,小贷公司仍是金融体系中不可或缺的部分,特别是在服务小微企业,发展普惠金融和支持地方经济发展中都发挥及其重要的作用,因此管理层此次在融资问题上给予了适度放宽。对于现阶段传统小贷公司经营模式应如何转型来促进未来小贷行业的良性发展问题。

对此,苏剑表示,首先,小额贷款公司应严格遵守监管部门的监管规则,合法合规经营,只有坚持合法合规经营才能具备持续健康发展的基础。其次,小额贷款公司应结合自身条件禀赋找好自身的功能定位,发挥自身的优势,由于小额贷款公司对其所在区域较为了解,在搜集其所在区域小额借款者的信息方面具有一定的优势,因此,小额贷款公司的服务对象应聚焦于小微企业、农民、城镇低收入人群等。此外,小额贷款公司可以考虑利用自身在某些地区的业务优势为规模较大的金融机构服务,以此来提升自己的经营能力。

在昌忠泽看来,传统小贷公司应以此次《通知》为契机,明确自身定位,完善公司治理结构,健全风险控制体系,优化业务模式,回归差异化服务实体经济的初衷,利用金融科技和大数据等手段,不断提高风险管控能力,拓展行业生存空间,促进小贷行业健康发展。

此外,有分析人士指出,数字金融的创新发展,对传统的信贷业务产生了巨大的挑战。现在发展良好和有发展前途的实际都是利用金融科技发展数字金融的小贷公司。未来这些公司有很大的发展潜力。

银保监会有关部门负责人表示,《通知》的印发实施是贯彻落实全国金融工作会议精神,逐步建立健全小额贷款公司行业监管制度体系的重要举措。

下一步,银保监会将持续加强小额贷款公司行业监管制度建设,与《非存款类放贷组织条例》的施行相衔接,进一步完善小额贷款公司行业经营规则和监管规则。

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